Khoản vay kinh doanh trực tuyến là gì? Những lợi ích và bất lợi của các khoản vay này

Khoản vay Kinh doanh Trực tuyến là gì?

Bất kỳ người cho vay nào cũng có thể cung cấp một đơn đăng ký trực tuyến, nhưng một khoản vay kinh doanh trực tuyến thực sự thường đề cập đến một khoản vay được xử lý chủ yếu hoặc hoàn toàn trực tuyến. Các khoản vay này thường nhanh hơn và linh hoạt hơn so với các khoản vay do ngân hàng và hiệp hội tín dụng thực hiện. Với cả hai lựa chọn cho vay kinh doanh có bảo đảm và không có bảo đảm, các khoản vay này thường xem xét các yếu tố khác ngoài điểm tín dụng của người vay để xác định tính đủ điều kiện, bao gồm doanh thu, doanh số bán thẻ tín dụng và thời gian kinh doanh.

Các lựa chọn phổ biến bao gồm các ngành nghề kinh doanh tín dụng hoặc khoản vay có kỳ hạn, cung cấp khoản vay một lần. Các khoản vay này có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau bao gồm vốn lưu động, để phát triển doanh nghiệp của bạn, để mua thiết bị. Các khoản thanh toán có thể sẽ được tự động trừ vào tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của bạn.

Ưu điểm của các khoản vay kinh doanh trực tuyến

• Quyết định nhanh chóng và cấp vốn
• Cần ít sự nỗ lực và tài liệu chứng minh hơn
• Có thể xây dựng điểm tín dụng kinh doanh

Thực tế rằng đối với nhiều doanh nghiệp trực tuyến đủ điều kiện nhận khoản vay SBA hoặc khoản tài trợ khác từ một người cho vay truyền thống không phải là một lựa chọn, có thể vì họ có điểm tín dụng thấp hoặc chưa hoạt động kinh doanh đủ lâu. Trong trường hợp đó, vay từ một người cho vay thay thế có thể là một cách khả thi để có được vốn lưu động.

Một số hình thức tài trợ sẽ linh hoạt hơn khi đáp ứng các yêu cầu về tín dụng; thay vào đó họ sẽ dựa vào doanh thu hàng tháng hoặc hàng năm, các hóa đơn chưa thanh toán hoặc các khoản phải thu để xác định tính đủ điều kiện.

Một lợi ích chính khác của các khoản vay kinh doanh trực tuyến là bạn có thể đăng ký 24/7 và thường nhận được quyết định nhanh chóng— đôi khi chỉ trong vài phút hoặc vài giờ. Nếu đơn đăng ký của bạn được chấp thuận, các khoản vay kinh doanh trực tuyến thường cung cấp tiền nhanh chóng, chỉ trong vòng một ngày.

Những thách thức với Khoản vay Kinh doanh Trực tuyến

• Lãi suất cao hơn vay ngân hàng (cao đến 99% +)
• Có thể yêu cầu tín dụng cá nhân tốt hoặc tín dụng kinh doanh
• Thường yêu cầu tài khoản ngân hàng doanh nghiệp

Mặc dù tài chính trực tuyến có thể mở ra cánh cửa để nhận được các nguồn vốn cần thiết cho nhiều doanh nghiệp, nhưng cũng có thể có những thách thức.

Giống như các khoản vay ngân hàng truyền thống, một số công ty cho vay trực tuyến có thể yêu cầu điểm tín dụng cá nhân tối thiểu cụ thể để thiết lập mức độ tín nhiệm.

Điểm tín dụng kinh doanh tốt thường không bắt buộc, mặc dù người cho vay có thể kiểm tra tín dụng kinh doanh. Khi làm vậy, họ thường tìm kiếm thông tin tiêu cực trên báo cáo tín dụng kinh doanh như các khoản nợ thuế hoặc các khoản vay không được tiết lộ. Họ cũng có thể kiểm tra tín dụng doanh nghiệp để biết liệu doanh nghiệp có nhiều hồ sơ UCC hay không.

Các khoản vay kinh doanh trực tuyến, trong một số trường hợp, có thể đắt, với phí gốc cao hoặc tỷ lệ cao hơn cả những gì thẻ tín dụng kinh doanh tính phí, vì vậy điều quan trọng là phải xem xét tất cả các lựa chọn để tìm khoản vay tốt nhất cho tình huống của bạn.