Các khoản vay vi mô và phương thức hoạt động

Nền kinh tế P2P đã cách mạng hóa cách mọi người kinh doanh và lĩnh vực tài chính đã chứng kiến ​​một số tiến bộ ấn tượng khi tận dụng các ứng dụng P2P. Một trong những ứng dụng được sử dụng nhiều nhất là cho vay vi mô hoặc tín dụng vi mô. Các khoản cho vay vi mô là các khoản cho vay nhỏ được phát hành bởi các cá nhân chứ không phải ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng. Các khoản vay này có thể được phát hành bởi một cá nhân hoặc tổng hợp giữa nhiều cá nhân, mỗi người đóng góp một phần trong tổng số tiền.

Rủi ro cho khoản vay vi mô

Cho vay vi mô đã được tạo điều kiện thuận lợi bởi sự gia tăng của Internet và tính liên kết trên toàn thế giới mà nó mang lại. Những người muốn gửi tiết kiệm của mình để sử dụng bằng cách cho vay và những người muốn vay có thể tìm thấy nhau trên mạng và giao dịch.

Xếp hạng tín dụng của người đi vay được xác định bằng cách sử dụng dữ liệu (bao gồm cả việc liệu người vay có sở hữu nhà hay không), kiểm tra tín dụng hoặc kiểm tra lý lịch và lịch sử trả nợ nếu người đi vay đã tham gia các khoản vay vi mô trong quá khứ. Ngay cả những người có điểm tín dụng xuất sắc cũng có thể phải trả nhiều hơn một chút so với tín dụng truyền thống. Do đó, người cho vay có thể kiếm được lợi nhuận tốt hơn so với tiết kiệm truyền thống hoặc đĩa CD.

Bởi vì những khoản vay này thường không được hỗ trợ bởi bất kỳ loại tài sản thế chấp nào, nếu người đi vay không trả được nợ, người cho vay có thể mong đợi rất ít hoặc không có gì để thu hồi. Trên Prosper.com, người vay được đánh giá tốt nhất có thể phải trả khoản vay tối thiểu 6% hàng năm và người vay rủi ro nhất sẽ phải trả lãi suất lên tới 31,9%. Nếu một nhà đầu tư nghĩ rằng 6% đối với một khoản vay tương đối an toàn là xứng đáng với rủi ro, thì khoản vay đó có thể tạo ra lợi nhuận vượt trội so với các hình thức cho vay khác.

Do rủi ro cố hữu của bất kỳ khoản cho vay nhỏ lẻ nào, người cho vay thường chỉ đầu tư một số tiền nhỏ cho mỗi khoản vay nhưng có thể tài trợ cho một danh mục gồm hàng chục khoản vay nhỏ. Do đó, bất kỳ người đi vay cá nhân nào cũng có thể nhận thấy khoản vay của họ được tài trợ bởi một số lượng lớn người cho vay, mỗi người đóng góp một tỷ lệ nhỏ trong tổng số tiền. Bằng cách phân tán rủi ro trên một loạt các khoản vay với các chất lượng tín dụng khác nhau và các thuộc tính khác, người cho vay có thể đảm bảo rằng ngay cả khi một hoặc hai khoản vay bị vỡ nợ, danh mục đầu tư của họ sẽ không bị xóa sổ.

Tóm lại, cho vay vi mô là một đổi mới tài chính được thực hiện nhờ công nghệ và nền kinh tế ngang hàng. Những người tìm cách cho vay tiền để kiếm được lợi nhuận tiềm năng cao có thể tài trợ cho những người đi vay không có khả năng tiếp cận tín dụng do địa lý hoặc không thể nhận tín dụng từ các nguồn truyền thống, chẳng hạn như ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng.